Entre l'achat d'une voiture, le financement des études, l'investissement dans un appartement ou dans l'avenir des enfants, les crédits peuvent rapidement se cumuler, occasionnant un sentiment d'escalade qui met en péril l'équilibre financier. Si vous devez faire face à une telle situation, vous vous demandez peut-être : la Société Générale propose-t-elle des regroupements de crédits ? En effet, la solution consistant à rassembler tous ses prêts en une seule mensualité comporte plusieurs avantages pour les personnes désireuses de se sentir plus sereines dans la gestion de leur budget.
Une gestion financière facilitée avec une seule mensualité
Qu'il soit présenté sous le nom de rachat ou de consolidation de crédits, le regroupement de prêts est une solution bancaire formulée pour celles et ceux qui possèdent plusieurs crédits et souhaitent les rassembler. Par exemple, une famille peut avoir un crédit immobilier à rembourser pour sa maison, ainsi qu'un crédit renouvelable dédié à des achats occasionnels et un crédit affecté à la voiture. Un jeune actif pourrait être en cours de remboursement d'un prêt étudiant, d'un crédit obtenu pour meubler son nouvel appartement et d'un prêt souscrit dans le but de subventionner un voyage entre amis.
L'unification de toutes les échéances en une seule réduit considérablement la complexité administrative, les risques de rater des échéances et de se retrouver endetté ou à découvert, et ceux de ne pas pouvoir anticiper les dépenses réelles chaque mois. Un seul paiement est plus facile à anticiper, à réaliser et à suivre. C'est exactement comme payer un loyer en début de mois : il ne vous reste ensuite qu'à allouer vos revenus aux dépenses courantes et occasionnelles que sont les courses, les loisirs et les déplacements.
Le regroupement de crédits favorise aussi la prévision à plus long terme de dépenses importantes. Vous savez exactement combien vous devez payer chaque mois, ce qui vous permet d'anticiper d'autres dépenses et de mettre de l'argent de côté sans avoir à souscrire un énième contrat. La question relative au regroupement de crédits est abordée sur particuliers.sg.fr car elle intéresse de nombreux clients de tous horizons, soucieux d'améliorer leur santé financière. Pour répondre à la question courante "la Société Générale propose-t-elle des regroupements de crédits ?", il suffit donc de consulter le site officiel de la banque concernée.
Le taux d'endettement d'une personne physique peut aussi être amélioré grâce à la consolidation de crédits. C'est un critère à ne pas manquer si vous envisagez d'acheter une maison avec un prêt immobilier, car la banque évaluera forcément votre niveau de solvabilité avant de vous accorder le prêt. Un profil emprunteur avec un taux d'endettement faible intéresse davantage les entreprises qui prêtent de l'argent.
La réduction des charges mensuelles avec le regroupement de crédits
Évidemment, le regroupement de crédits n'est intéressant que si les charges payées chaque mois sont inférieures à celles payées précédemment. En principe, en regroupant toutes les dettes sous le même prêt, vous pouvez réduire vos mensualités et profiter d'un taux d'intérêt plus bas. Il est possible d'allonger la durée globale du prêt, de façon à pouvoir rembourser à votre rythme les différentes échéances, et sans vous mettre en danger financièrement parlant. Lorsque les taux directeurs sont à la baisse, c'est le moment opportun pour profiter d'un rachat de crédits et négocier un taux d'intérêt faible.
N'avoir qu'un seul prêt en cours implique aussi une réduction des frais de gestion ou d'assurances associés, qui se démultiplient dès lors que vous empruntez plusieurs fois, surtout dans des banques différentes. Le plan de remboursement adopté est fonction de votre situation personnelle et professionnelle actuelle, même si vos crédits remontent à plusieurs années. Ainsi, vous pouvez réellement adapter les mensualités et les conditions de remboursement à vos contraintes du moment. C'est un point crucial lors d'un changement de vie majeur, tel qu'un licenciement, la naissance d'un enfant ou une séparation.
Des mensualités plus basses libèrent une portion plus intéressante de votre revenu mensuel. Vous gagnez en pouvoir d'achat et retrouvez une certaine souplesse pour organiser vos loisirs et profiter de votre temps libre. La liquidité allouée par le regroupement de crédits peut vous aider à mieux gérer les dépenses imprévues, vous évitant de devoir à nouveau réaliser des emprunts pour subventionner des achats onéreux comme une voiture, un lave-vaisselle ou un ordinateur.
Regrouper ses dettes pour être plus serein
Ce n'est pas un hasard si de nombreux emprunteurs se posent la question suivante : la Société Générale propose-t-elle des regroupements de crédits ? Cette stratégie qui encourage la prudence permet d'éviter des situations à risque, par exemple un fort taux d'endettement et un découvert à la fin du mois. Les personnes qui savent optimiser le regroupement de leurs prêts profitent alors d'une sérénité accrue.
En alignant les obligations de remboursement sur la capacités réelles de l'emprunteur, qu'il soit seul, en couple ou parent, le rachat de crédits réduit le risque de surendettement et favorise un budget à l'équilibre, avec des revenus et des dépenses mensuelles cohérents. Les mensualités mieux gérées évitent les défauts de paiement et leurs conséquences, car les incidents de remboursement de crédits qui surviennent chez les particuliers sont répertoriés par la Banque de France. Le cumul de plusieurs crédits amène souvent à un taux d'usure conséquent, ce qu'évite partiellement le regroupement de prêts en limitant le taux d'intérêt général.
La capacité d'épargne est un facteur important de bien-être et d'équilibre chez l'emprunteur. Grâce à des mensualités ajustées, celui qui opte pour un rachat de crédits parvient plus facilement à mettre de l'argent de côté, ce qui renforce sa sérénité quant à sa capacité à réagir aux coups durs de la vie. C'est d'autant plus important pour les personnes qui planifient leurs retraites, une réorientation professionnelle ou l'arrivée d'un nouveau membre dans le foyer.
Autre point fort d'une stabilité financière obtenue avec le regroupement de crédits : l'emprunteur investit dans son futur, par exemple en se formant ou en prévoyant l'achat d'un bien immobilier, ce qui lui permet sur le long terme de profiter d'une situation économique plus intéressante.